在鹤岗办完公积金冲还贷，前后一共跑了十二天。说句实在话，这个速度比预想的要快，但中间也有折腾的地方。据了解，不少在鹤岗买房的朋友对公积金冲还贷方式一直没太弄明白，今天就把王先生的办理全过程按时间线捋一遍，给后面要办的人做个参照。
头三天：打听清楚再动手
王先生是工农区一家小超市的经营者，前两年在向阳区买了套二手房，商贷加公积金组合贷。他听邻居说公积金账户里的钱可以按月冲还贷，就想着把月供压力匀一匀。第一天他没急着出门，先打了当地公积金中心的服务热线，问了办理条件和所需材料。客服讲得比较清楚：账户状态正常、有未结清的住房贷款、信用记录良好，基本就符合条件。
第二天他去了公积金服务网点，在柜台领了一张材料清单。据悉，鹤岗这边办理公积金冲还贷方式分两种，一种是按月冲还，一种是按年冲还，选哪种要看自己账户余额和月供的匹配情况。王先生账户里余额不算多，按月冲更划算。第三天他在家把材料备齐，主要包括：
- 身份证和结婚证原件及复印件
- 借款合同和最近一期的还款凭证
- 公积金联名卡
- 填写好的冲还贷申请表
这里要提醒一句，材料各地要求略有差异，去之前最好先问一嘴，免得白跑。
第四到第七天：提交和等待
第四天上午，王先生到网点正式提交材料。窗口工作人员审核了大概二十分钟，告诉他材料没问题，进入后台审批环节。据工作人员介绍，公积金冲还贷方式的审核要看贷款银行和公积金中心两边的数据对接，急不得。
第五天和第六天是纯等待，王先生每天都习惯性地打开手机上的公积金账户查询，看有没有动静。他后来跟人说，这两天确实有点熬人，但想想流程本来就要走，也就踏实了。第七天下午，他收到短信提示，冲还贷协议已经签订成功，从下个月起按约定方式自动扣划。整个审批用了三个工作日左右，在鹤岗属于正常节奏。
第八到第十二天：到账和核对
第八天，王先生特意又查了一次账户，确认冲还贷的扣款计划已经生成。第九天他去了贷款银行网点，请柜员帮忙核对了一下还款账户的关联信息，确认没有差错。第十天到第十一天，他主要是在留意第一笔冲还贷资金的到账时间，据公积金中心的工作人员说，到账时间跟银行结算周期有关，各地标准不同，请以当地公积金中心最新公布为准。
第十二天，第一笔冲还款项顺利到账，王先生这才彻底放心。他算了一笔账，用公积金冲还贷方式之后，每个月自己掏的现金少了一截，手头宽裕不少。他说这十二天里真正花在办事上的时间加起来不到一天，其余都是等审批和等结算。
常见问题
公积金冲还贷方式要多久能办完？
从提交材料到协议生效，王先生用了十二天。其中审批环节占了大头，具体时长跟当月业务量有关，以当地公积金中心通知为准。按月冲和按年冲哪个好？
账户余额多、月供高的，按月冲更省心；余额有限、想留点应急钱的，可以考虑按年冲。两种方式在鹤岗都能办，选之前先算算自己的账。材料带不齐能先办吗？
不建议。窗口审核是一次性的，缺件就得重新约时间，反而更折腾。出发前照着清单核一遍最稳妥。办完之后还要注意什么？
记得定期查账户余额，确保扣划日之前余额充足，避免冲还失败影响还款记录。有变动及时跟网点沟通。给鹤岗老乡一句实在话：办之前先打电话问清材料，一次带齐，后面就是耐心等，别自己吓自己。
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